Investir dinheiro é uma estratégia fundamental para construir riqueza ao longo do tempo. Uma das opções mais populares e acessíveis para os brasileiros é o Tesouro Direto. Neste artigo, vamos explorar o que é e como funciona o Tesouro Direto, a diferença entre os títulos ofertados e por que ele é uma ótima escolha de investimentos para fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor.
O Que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do governo federal brasileiro que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos. Esses títulos são considerados um dos investimentos mais seguros do país, uma vez que são emitidos pelo governo, tornando o risco de crédito muito baixo. Além disso, o Tesouro Direto oferece uma ampla variedade de opções de investimento, adaptando-se às diferentes metas financeiras dos investidores.
Vantagens do Tesouro Direto:
- Segurança: Como mencionado anteriormente, os títulos públicos são emitidos pelo governo, tornando-os investimentos seguros. O risco de inadimplência é mínimo.
- Acessibilidade: Você pode começar a investir no Tesouro Direto com apenas R$ 30, tornando-o acessível para a maioria das pessoas.
- Diversificação: O Tesouro Direto oferece diversos tipos de títulos, incluindo Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado. Isso permite que você diversifique sua carteira de investimentos de acordo com suas metas e apetite ao risco.
- Liquidez: Os títulos públicos podem ser vendidos a qualquer momento, proporcionando liquidez imediata quando necessário.
- Rentabilidade: Os títulos do Tesouro Direto oferecem rendimentos competitivos em comparação com outras opções de investimento de baixo risco, como a poupança, CDB de grandes bancos, LCIs e LCAs.
Como Investir no Tesouro Direto:
- Cadastro: Primeiro, é necessário abrir uma conta em um banco ou corretora autorizados a operar com o Tesouro Direto. Atualmente a grande maioria dos bancos e corretoras já disponibilizam o investimento em Tesouro Direto.
- Escolha do Título: Depois de abrir sua conta, você deverá entrar na aba de Investimentos, Renda Fixa e escolher o título que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos financeiros.
- Compra: Após selecionar o título, você pode realizar a compra diretamente pela plataforma da corretora. O investimento mínimo é baixo, o que torna o Tesouro Direto acessível a todos.
- Acompanhamento: É importante acompanhar seus investimentos regularmente, pois as taxas e os preços dos títulos podem variar.
Conheça os diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto e a melhor finalidade para cada um deles
1. Tesouro Selic (LFT – Letra Financeira do Tesouro)
O Tesouro Selic é uma escolha ótima escolha para os investidores que buscam montar a sua Reserva de Emergência ou investir o dinheiro para realizar uma compra no curto prazo (Até 2 anos). Sua rentabilidade está diretamente ligada à taxa Selic, fazendo com que ela varie de acordo com a taxa atual. É uma escolha de baixo risco, pois seu rendimento acompanha de perto a taxa de juros básica da economia.
Exemplo: Gostaria de trocar de celular daqui um ano, possuo R$ 5.000,00 reais hoje, quanto irei ter daqui 1 ano para realizar essa compra?
Utilizando a calculadora do próprio site do Tesouro Direto, podemos observar que, se investissemos hoje (01/10/2023) o valor de R$ 5.000,00, em 12/2024 teríamos o montante estimado de R$ 5.596,80 (sem descontar os impostos).
Como podemos observar na imagem abaixo, atualmente está disponível dois títulos do Tesouro Selic com vencimentos diferentes. Caso o objetivo seja montar a Reserva de Emergência, o recomendável é escolher o título com o vencimento mais longo para pagar menos impostos.
2. Tesouro Prefixado (LTN – Letra do Tesouro Nacional)
Os títulos do Tesouro Prefixado oferecem uma taxa de rendimento fixa, conhecida no momento da compra, e essa taxa permanece inalterada até o vencimento. Este título é ideal para objetivos de médio prazo, por quê ele proporciona uma previsibilidade de rendimentos.
Exemplo: Realizar a compra de um Carro no valor de R$ 50.000,00 no prazo de 3 anos.
Utilizando a calculadora do próprio site do Tesouro Direto, podemos observar que, se investissemos hoje (01/10/2023) o valor de R$ 41.238,27, no dia do resgate do título (01/01/2026) teríamos o montante desejado de R$ 50.000,00
3. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)
Semelhante ao Tesouro Prefixado, mas com a adição de pagamentos de juros semestrais. Essa opção é adequada para investidores que desejam receber uma renda periódica, enquanto ainda mantêm a previsibilidade das taxas prefixadas.
4. Tesouro IPCA+ (NTN-B – Nota do Tesouro Nacional Série B)
Os títulos do Tesouro IPCA+ são ideais para proteger seu poder de compra contra a inflação. Sua rentabilidade é composta pelo IPCA mais uma taxa fixa determinada no momento da compra. Isso faz com que seja uma EXCELENTE escolha para objetivos de longo prazo, como aposentadoria.
A principal diferença entre o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com juros semestrais, é que o Tesouro IPCA+ é para quem está MONTANDO a carteira de Investimentos para a sua aposentadoria, já que no Tesouro IPCA+ ocorre os famosos Juros Compostos. Enquanto o Tesouro IPCA+ com juros semestrais, é para quem já MONTOU a sua carteira, pretende utilizar os juros recebidos para cobrir seus gastos mensais e deseja manter o dinheiro protegido contra a inflação, como os juros caem na sua conta semestralmente, não ocorre os juros compostos, ocorre apenas a correção do patrimônio pela inflação.
Realizando uma simulação na calculadora do próprio site do Tesouro Direto, podemos observar que um aporte inicial de R$ 10.000,00 + investimentos mensais de R$ 1.000,00 no vencimento, gerariam um resultado líquido de incríveis R$ 764.784,64.
Vale ressaltar também que o valor total investido ao longo dos anos seria de R$ 269.000,00, onde toda essa diferença de R$ 495.784,64 seriam provenientes dos juros recebidos.
5. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B Principal)
Semelhante ao Tesouro IPCA+, mas com pagamento de juros semestrais. É uma excelente opção para quem já MONTOU a sua carteira de investimentos e deseja começar a viver de juros e ainda proteger o patrimônio da inflação.
Conclusão:
O Tesouro Direto é uma opção de investimento sólida para quem busca segurança, rentabilidade e diversificação em sua carteira. É uma maneira inteligente de fazer seu dinheiro crescer ao longo do tempo, seja para alcançar objetivos de curto, médio ou longo prazo. Certifique-se de escolher o título adequado com o seu objetivo antes de começar a investir no Tesouro Direto. Com paciência e disciplina, você pode colher os frutos desse investimento sólido e seguro.