Investir é uma maneira inteligente de fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Seja para alcançar metas financeiras de curto prazo ou para garantir um futuro financeiramente seguro, o investimento é uma ferramenta poderosa. Neste guia, vamos explorar como começar a investir, passo a passo, para ajudar iniciantes a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos.
1 – Evitar ter dívidas de empréstimos ou cartão de crédio
É importantíssimo entender que os juros principalmente dos empréstimos e dos cartões de crédito no Brasil são abusivos, e que nenhum investimento conseguirá ter uma rentabilidade parecida ou maior do que os estes juros cobrados cobrados pelo banco, sabendo disso, o primeiro passo é quitar essa dívida o mais rápido possível, para depois começar a investir.
2- Montar uma reserva de emergência
A reserva de emergência é uma etapa essencial antes de iniciar uma carteira de investimentos com foco no longo prazo. A reserva de emergência proporciona tranquilidade e segurança para o investidor, e além disso, garante que o investidor não precisará realizar a venda ou resgate de seus investimentos em algum momento importuno.
Como por exemplo:
O carro quebrou e irá precisar passar por uma manutenção um pouco mais cara. O correto seria utilizar a reserva de emergência para tal finalidade, mas como o investidor desse exemplo pulou essa etapa e partiu diretamente para o investimento em ações, pode acontecer de nesse exato momento a bolsa está sofrendo uma grande queda e o investidor estar sofrendo com uma desvalorização das suas ações. Com isso, o investidor irá precisar realizar a venda das ações no prejuízo para arcar com as despesas do carro.
3- Conheça o seu perfil de investidor
Uma das tarefas mais dificeis para o investidor iniciante é conhecer o seu perfil de investidor, visto que esta pessoa nunca investiu, como que ela irá ter o conhecimento para definir o seu perfil de imediato. A grande maioria dos bancos e corretoras proporcionam um teste de perfil assim que realizado a abertura da conta de investimentos, este teste ajuda a indicar algumas possíveis opções de investimento correspondentes com o seu perfil.
Geralmente as recomendações de Renda Fixa são para um Perfil Conversador, enquanto as recomendações de Renda Variável são para os perfis Moderado ou Agressivo, porém, vale ressaltar, que existem diferentes tipos de produtos dentro da classe de Renda Fixa, e alguns deles podem ser mais arriscados do que ações de setores perenes.
De maneira geral, todos os perfis podem compor uma carteira de investimento com os mesmos ativos, porém o que irá diferenciar um perfil do outro, será o peso que cada ativo irá ter na carteira. Um perfil mais conversador, irá ter um peso maior em ativos que possuem uma maior previsibilidade de lucros, enquanto uma carteira mais agressiva, possuirá um peso maior em ativos com um maior risco e um maior potencial de crescimento.
- Conservador:
- Tolerância ao risco baixa.
- Prioriza a segurança do capital.
- Prefere investimentos de baixo risco, como títulos do governo e investimentos de renda fixa.
- Poderá ou não ter uma parte em Renda Variável, porém irá priorizar empresas mais previsíveis ou ETFs de índices;
- Moderado:
- Tolerância ao risco moderada.
- Busca um equilíbrio entre segurança e crescimento do capital.
- Investe em uma combinação de ativos de renda fixa e variável.
- Pode aceitar algum risco em busca de retornos mais elevados.
- Agressivo:
- Tolerância ao risco alta.
- Busca altos retornos e está disposto a aceitar riscos significativos.
- Investe predominantemente em ativos de renda variável, como ações.
- Está disposto a lidar com flutuações de mercado e perdas em curto prazo em busca de ganhos a longo prazo.
Vale enfatizar novamente que o podem existir investimentos de Renda Fixa que são mais arriscados do que investimentos de Renda variável, isso ocorre quando, por exemplo, o emissor do título de renda fixa é um banco que está endividado e está muito tempo apresentando prejuízo, a chance desse banco quebrar é muito alta e com isso, pode ocorrer o calote do seu investimento.
4 – Trace metas para os seus investimentos
Como explicado no Artigo sobre Tesouro Direto, cada tipo de título possui um objetivo. Já com a renda variável, é fundamental manter em mente o foco a longo prazo. Embora o mercado de ações possa ser volátil a curto prazo, ao adotar uma abordagem de investimento orientada para o longo prazo, os investidores podem colher os benefícios da valorização contínua de seus ativos. A paciência é essencial, pois o mercado, historicamente, ao longo de décadas, demonstra um potencial notável de crescimento devido ao poder dos juros compostos.
Concluindo
Com essas informações, o investidor iniciante já consegue ter um norte de como iniciar o planejamento da sua carteira de investimento. Nos próximos artigos irão ser apresentados diferentes filosofias de investimentos que ajudaram o investidor a tomar decisões de como estruturar sua carteira de investimentos.